NISAとつみたてNISA
NISA（ニーサと読みます）は、NISA口座で株式や投資信託を購入すると、配当金や譲渡益が非課税となる嬉しい制度です。
対象になるのは1年間で120万円まで、非課税の期間は最長5年間です。もちろん、その間に持っている株式などが値上がりしたら、その時には売ることもできます。
通常、配当金や譲渡益には約20％の税金がかかります。しかし、NISA口座で購入したものなら、購入してから5年の間に受け取る配当金があった場合、配当金にかけられる税金は差し引かれず、まるまる全額受け取れるという嬉しい仕組みです。
さらに5年の間に売却し、利益が出ていてもその利益に対しても税金は一切かからず全額受け取れます。
つみたてNISAは、毎月コツコツ積み立てたい人向けの非課税制度です。非課税のメリットはNISAと同じで、配当金や売却時の利益にも一切税金がかかりません。1年間に投資できるのは40万円まで。月々3万円程度の積立ができます。これから資産を作りたい、という方に最初の一歩として始めやすい制度ですね。ただし、投資対象は一定の投資信託等に限定されています。
どちらを選んだらいいの？
NISAとつみたてNISAは、両方を利用することはできず、どちらか一方の口座を選んで使うことになります。簡単に言えば、株式投資をしてみたい方はNISA、投資信託でコツコツ積み立てたい方はつみたてNISAという感じです。
投資初心者であれば、つみたてNISAを始めてみると良いかもしれません。毎月3万円程度までの積立額が上限なので、少しずつ投資の経験を積むことができます。価額は毎日変動しているので、いつ買ったら良いか迷うものです。その点でも、つみたてNISAは毎月定期的に購入するものなので、タイミングを見計らう必要がありません。
その時々の価額で投資信託を買うことになるので高く買い付けることもありますが、安く買える時もあるので、長い目で見ると購入額を平準化する効果も期待できます。
せっかく投資を始めてみるのであれば、このような非課税制度を大いに活用しましょう。
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