積立投資〜少額からコツコツ資産形成を始めよう

積立投資とは？

投資を始めたいけれど、まとまった資金はないし、少し怖い気もする。そんな方は、まずは積立投資から始めてみませんか？

積立投資は、毎月1,000円や1万円など、一定額を定期的にコツコツと投資信託などに投資していく方法です。まとまった資金を一度に投じる「一括投資」とは異なり、投資するタイミングや金額を分散できるのが特徴です。

投資というと、「安い時に購入して、高い時に売却する」というイメージが強いでしょう。しかし、実際には、相場の動きを予想することは難しく、簡単にはいきません。

その点、積立投資は、毎月など継続的に投資をしていく方法なので、常に相場の動きを気にして売買のタイミングを判断する必要もなく、安い時も高い時もコツコツと時間をかけて資産を育てていく方法です。短期間での利益を狙うのではなく、老後資金や教育資金など、将来に向けた長期の資産形成に向いています。

積立投資の特徴

積立投資には次のような特徴があります。

１．いつでも始められる
積立投資は、毎月100円から始められる金融機関もあり、「投資資金が溜まってから」「余裕資金ができたら」というタイミングを待つ必要がありません。また、相場の動きを見ながら始めるタイミングを判断する必要はないため、積立投資を始めたいと思ったタイミングで始めやすい投資方法です。

２．忙しい人でも続けやすい
積立投資は、一度設定をしてしまえば、その後は自動的に買付が行われますので、毎回自分で注文する必要はありません。また、積立投資は長期で資産形成をするものですから、日々の値動きを気にして頻繁に売買する投資手法ではありません。そのため、忙しい人でも続けやすい投資の方法といえます。

３．ドルコスト平均法の効果が期待できる
価格が高いときには少ない口数を、価格が安いときには多い口数を購入することになり、結果として平均購入単価が平準化されやすくなるという考え方が「ドルコスト平均法」です。

たとえば投資信託で毎月1万円ずつ積み立てる場合、下表のとおり、基準価額が上がった月は買える口数が減り、基準価額が下がった月は多く買うことになります。「今が高いのか安いのか」を毎回判断する必要がなく、値動きに一喜一憂せず、淡々と続けやすいのがポイントです。ただし、ドルコスト平均法は必ず利益を保証するものではなく、あくまで購入単価を平準化する効果があるという点は理解しておきましょう。

＜ドルコスト平均法のイメージ＞
毎月10,000円を投資信託に積立投資した場合

NISAのつみたて投資枠を活用

積立投資をするのなら、ぜひ活用したい制度がNISAです。

通常、株式投資や投資信託などで得た利益（売却益や配当金など）には、20.315％の税金がかかります。しかし、NISA口座内での運用であれば、この税金がかからないという制度です。

NISA制度には、「成長投資枠」と「つみたて投資枠」があります。このうち、つみたて投資枠では、年間120万円まで、非課税で投資することができます。対象商品は、金融庁の基準を満たした一定の投資信託に限られますが、NISAの非課税保有期間は無期限であり、長期間コツコツ積み立てていく積立投資とはとても相性がいいといえるでしょう。

なお、成長投資枠で積立投資をすることも可能です。成長投資枠では、つみたて投資枠の対象になっている商品以外のものも選択することができます。選べる商品の幅を広げたい方は、つみたて投資枠と成長投資枠の両方を活用して積立を行うのもよいでしょう。

積立投資はNISA口座以外でも行うことはできますが、非課税制度を利用することで、税制上のメリットを活用しながら資産形成を進めることができるため、優先的に活用してはいかがでしょうか。

＜NISA制度の概要＞

まずはシミュレーションしてみよう

積立投資を始める前に、まずはシミュレーションしてみましょう。いつまでに、いくら準備したいのか、それによって毎月いくら積立したらいいのか、どのような商品を選ぶのかは異なります。

将来の運用成果を確実に予測することは不可能ですが、毎月いくら積み立てれば、将来いくらになるのか、シミュレーションを行うことで、将来像をイメージすることはできます。

たとえば、毎月の積立額が2万円、積立期間が20年の場合、年率7％想定だと約1,020万円、年率5％想定だと約815万円、年率3％想定だと655万円という結果になります。想定利回りの違いによって将来の資産額が大きく変わることがわかります。（※）

• 三菱UFJeスマート証券の「つみたてかんたんシミュレーション」による試算結果です。

積立金額を3万円に増やしたら、結果はどのくらい違うだろう？という計算結果がわかると、少し頑張って投資額を増やしてみようかという判断ができるかもしれません。

積立金額や運用期間、想定利回りを変えながら、自分に合った積立プランを考えてみてください。

積立投資の始め方

では、実際に積立投資はどのようにして始めればよいでしょうか？大きくは次の3ステップで始めることができます。

ステップ１：金融機関を選ぶ
積立を行う金融機関を選びます。取扱商品の数や、スマートフォンアプリ・ウエブサイトの使いやすさ、投資情報の充実度なども見ながら選ぶとよいでしょう。その際、NISA口座もあわせて開設しておくと、非課税メリットを受けながらスムーズに積立投資をスタートすることができます。ただし、NISA口座は一人1口座しか持てない点には注意が必要です。

ステップ２：銘柄を選ぶ
口座を開設したら、どの投資信託で積み立てていくかを決めます。とはいえ、とても多くの投資信託の中からどれを選んだらよいか迷うでしょう。初めての場合には、日経平均株価やS&P500といった値動きの目安となる指標に連動した「インデックスファンド」が、運用コストも低めで、値動きも把握しやすいので、候補になるでしょう。

また、証券会社などが発表している投資信託についての「ランキング」を参考にするのも選び方の一つです。

ただし、ランキング上位の商品が必ずしも自分に合っているとは限りません。投資対象や運用方針、リスクなども確認し、自分の目的に合った商品を選ぶことが大切です。

＜三菱UFJeスマート証券の
投信販売金額（月間）トップ5＞

順位	銘柄名	運用会社名
	ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍ全世界株式（オール・カントリー）	三菱ＵＦＪアセットマネジメント
	ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍ米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）	三菱ＵＦＪアセットマネジメント
	楽天日本株4.3倍ブル	楽天投信投資顧問
4	ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍ国内株式（日経平均）	三菱ＵＦＪアセットマネジメント
5	ＳＢＩ日本株4.3ブル	ＳＢＩアセットマネジメント

• 図は三菱UFJeスマート証券にて作成。
• 個別銘柄を推奨するものではございません。
• ランキングは販売実績をもとに掲載しており、積立投資への適性を示すものではありません。

参考：投信販売金額（月間）ランキング（2026年7月30日時点）

ステップ３：引き落とし方法を設定
商品を選んだら、毎月の積立額を決めます。金融機関によって最低額などが異なりますので、確認しましょう。三菱UFJeスマート証券では、毎月100円以上1円単位で設定することができます。

そして、積立額の引き落とし方法を決めます。銀行口座からの自動引き落としのほか、クレジットカード決済を選べる金融機関も多くなっています。クレジットカード決済の場合には、ポイント還元を受けられる場合もあるので、資産を形成しながらポイントを貯めることができるのも魅力の一つです。

まとめ

積立投資は、毎月一定額をコツコツと積み立てていく方法です。まとまった資金がなくてもいつでも始められ、一度設定すれば自動的に続けられるため、忙しい方でも行いやすい投資方法です。

NISAのつみたて投資枠を活用することにより、売却益や配当金等が非課税になるため、効率的に資産形成することができます。

積立投資は、コツコツと長く続けてこそ成果が出やすくなります。無理のない金額で行うことが何よりも大切です。まずは少額からでよいので、積立投資の一歩を踏み出してみてください。

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