早く始めるほど毎月の負担は軽い
「老後に必要な金額は2,000万円」が大きな話題となりましたが、目標の金額が大き過ぎて気が遠くなりますね。それ以外にも、子どもの教育費の準備や、将来は住宅を買い換えたいというような、まとまった資金が必要な目標もあるでしょう。
目標の金額が大きいときの解決法の一つは、時間を味方に付けること。例えば、今から20年後までに300万円を準備したいとします。もし、今から準備を始めれば、1ヶ月あたり
300万円÷20年÷12か月=1.25万円
を積み立てればいいことになります。ところが、準備を先延ばしにし、10年後から始めると、当然ですが倍の金額を積み立てる必要があり、毎月2.5万円を貯蓄しなければなりません。
毎月の負担を少なくするためには、早めに準備を開始すると良さそうです。もし、今は1.25万円を貯蓄するのが難しいなら、1万円でも5千円でも、できる範囲で始めておけば、後に楽になるはずです。
複利の効果も味方にしよう
例えば、上記の例で毎月1.25万円を積み立て、かつ毎年3％の運用ができたらどうなるでしょうか？ 図のように、20年後には約410万円になり、金利が付かない場合との差は歴然です。
ちなみに、毎年3％で運用することを前提にすれば、20年後に300万円にするための毎月の積立額は約9,200円でよく、20年間積み立てる元金の合計額は約221万円で済みます。
では、10年遅く始めた場合でも検証してみましょう。10年後からの10年で毎月2.5万円を積み立て、同じく毎年3％で運用できたとします。10年後には約349万円と目標の300万円よりは増えている計算です。しかし、20年間かけて毎月1.25万円を積み立てた場合よりも約60万円もの差が生じます。
※これは複利効果を表した計算例です。
これは、増えた分も元金と合わせて運用することで、さらに増えていくためです。これを複利の効果といいます。
運用期間が長ければ長いほど、複利の効果が期待できます。たとえ今は積み立てられる額が少なくても、時間を味方に付けるためにも1日でも早く始めませんか？
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